很多人买重疾险，都是想着如果得了病，这笔钱可以用来治病。然而今天Alisa想说一个观点——重大疾病保险赔的钱并非主要用于治病。也许你觉得有点不可思议和困惑，不用来治病那我买重疾险干什么呢？那重疾险赔的钱主要是用来做什么呢？
借用《重疾不重》理念创始人丁云生说的一句话：重疾险从诞生之日起，它就不是医疗费用的问题，而是工作收入损失的问题和5年康复期费用的问题。
重疾险是怎么诞生的？
这要说到年，在南非有一位心脏外科医生，叫伯纳德，他给一位女性患者实施了心脏移植手术，手术很成功，该患者也康复回家了。但是这位女性患者出院之后，没有多久病情就恶化并离世了。柏纳德医生非常困惑为什么会这样，经过了解，他发现这位妇女需要工作挣钱养家以及偿还自己因治疗而欠下的的债务，因此她根本没有时间静养。
“医学只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个人的家庭经济生命”——伯纳德医生非常感慨。
于是他和一家保险公司合作研发了世界上第一款重大疾病保险，不过在当时只保障心脏移植。年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚等国家地区，得到迅速发展。年，我国内地市场引入重大疾病保险。
不同程度的疾病有不同类型的保险应对——我心中的健康保险保障体系
首先，我们可以把疾病分为两种，第一种不需要外部力量帮扶的，第二种是需要外部力量帮扶的。
不需要外力帮扶的：
普通疾病：例如感冒发烧、急性肠胃炎等等。这类疾病多可以自行康复，且没有后遗症，对后续的工作和生活没有影响。这一部分疾病，用个人支出和国家医保就可以解决。有些客户希望买到可以报销疾病门诊的商业保险，其实没有太大必要，普通疾病门诊，不仅有医保而且大家也都承担得起。常见的慢性病：例如高血压、糖尿病。这类疾病如果控制得好，终身服药即可，人一样可以正常工作和生活，不影响收入。如果没有控制好，进一步发展，就会成为重疾保险中的轻症，例如糖尿病视网膜病变。这一部分疾病，我们有医保慢性病门诊以及商业险中的轻症保障，也是足够的。（所以新版重疾险修订意见稿提议轻症赔付不超过保额的20%）
需要外力帮扶的：
重大疾病：重医院努力去治疗否则可能会死亡的疾病，如果不全力治疗必死无疑，比如脑中风血管破裂大出血。治疗后也有两种可能，一种是生命是挽救下来了，但是人失能了，例如严重脑中风治疗后，留下了瘫痪。另一种是只能尽可能延长生命，比如心肺衰竭必须使用呼吸机来维持生命。这些疾病，就必须是要用到重大疾病保险了，医院的费用，更多的就是出院后，维持生命、维持生活所必须的费用。怎么治疗都必死无疑的：例如癌症晚期全身转移。另外还有就是猝死，按照我国目前的急救知识普及程度，大部分猝死的人并不能得到及时的救治。这部分疾病如果重疾险可以赔付，那就是给受益人留一笔钱了。如果是猝死，在重疾险未必能得到赔偿，所以寿险在这里就显得尤为重要。
大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都想好好活着。——伯纳德博士
重大疾病要买多少保额
在先不考虑保费的情况下，我希望大家的重大疾病保额要至少万。也许你觉得，三五十万就够了。但其实三五十万并不能覆盖未来的康复费用，一个癌症的治疗，可能就花到三五十万了。
中国现阶段的肿瘤治疗，是重治疗轻康复的。所以我们在谈重疾险的时候，往往只